Sağlık Sigortası Açık Kaydı (Open Enrollment) Kaçıranlar Ne Yapsın?

Ocak geldi, fark ettin ki sağlık sigortan yok. "Açık kayıt dönemi geçti, napıcam şimdi" diyorsun. İyi haber: her şey bitmiş değil.

Amerika'da sağlık sigortası sistemi karışık. Abi yıllardır yaşıyorum hala tam çözmüş değilim. Ama önemli olan şu: sigortasız kalmak büyük risk. Bir kaza, bir hastalık... faturalar seni mahveder.

Şimdi açık kaydı kaçırdıysan ne yapabileceğini anlatıyorum.

Açık Kayıt (Open Enrollment) Nedir?

Her sene Kasım-Ocak arası açık kayıt dönemi. Bu dönemde sağlık sigortası alabiliyorsun ya da mevcut planını değiştirebiliyorsun. Bu dönemi kaçırdıysan normalde yıl boyunca sigorta alamazsın.

Ama istisnalar var.

Special Enrollment Period (Özel Kayıt Dönemi)

Hayatında önemli bir değişiklik olduysa Special Enrollment Period (SEP) hakkın doğuyor. 60 gün içinde başvurman lazım.

SEP hakkı veren durumlar:

• Evlendin. Sigortan yoksa eşinin planına eklenebilirsin.
• Çocuk doğdu. Aile planına ekleme hakkın var.
• İşten çıkarıldın veya iş değiştirdin. Eski işveren sigortan bitti, yenisini alman lazım.
• Taşındın. Başka bir eyalete taşınırsan yeni eyalette yeni plan alabilirsin.
• Vize durumun değişti. Öğrenci vizesinden çalışma vizesine geçtin, yeni durumuna uygun sigorta alman gerek.

DURUM TESPİTİ: SEP hakkını kullanmak için 60 gün süren var. Geç kalma. "Aman yaparım" dersen 61. gün oluyor, kaçıyor.

Medicaid ve CHIP

Gelirin düşükse Medicaid (eyalet sağlık sigortası) veya CHIP (çocuklar için) başvurusu yapabilirsin. Bunların açık kayıt dönemi yok. Yıl boyunca başvuru açık.

Kimler başvurabilir? Geliri eyaletin belirlediği sınırın altında olanlar. New Jersey'de örneğin yıllık geliri $20,000 altında olan bireyler başvurabiliyor.

Medicaid genelde ücretsiz veya çok düşük ücretli. Ama her doktor Medicaid kabul etmiyor, ona dikkat et.

Kısa Dönemli Sigorta (Short-Term Health Insurance)

Açık kaydı kaçırdıysan ve SEP hakkın yoksa short-term plan alabilirsin. 3-12 ay arası geçerli.

Ama dikkat: bu planlar kapsamlı değil. Check-up, doğum, ruh sağlığı, reçeteli ilaçlar gibi şeyleri karşılamaz. Sadece acil durumlar için. "Başıma bir şey gelirse" diyorsan idare eder.

Fiyatı normal sigortadan daha ucuz. Aylık $100-200 arası.

İşveren Sigortası

İşe girersen işverenin sağlık sigortası sunuyor olabilir. Büyük şirketler genelde sunar, küçük işletmeler sunmayabilir.

İşe başladıktan sonra genelde 30-60 gün içinde sigortaya kaydolman gerekiyor. O pencereyi kaçırırsan yıllarca bekleyebilirsin.

UYARI: İşveren sigortası genelde en iyi seçenek. İşveren primin bir kısmını ödüyor, sen daha az ödüyorsun. İş teklifi aldığında sigorta paketini mutlaka sor.

Sigortasız kalırsam ne olur? 2019'a kadar federal ceza vardı, kaldırıldı. Ama bazı eyaletlerde (Massachusetts, New Jersey, California) hala ceza var. New Jersey'de sigortasız kalırsan vergi iadende kesinti oluyor.

Acil servise gidersem sigortasız ne olur? Gidersin, bakarlar. EMTALA yasası gereği acil durumda sigortasızı geri çeviremezler. Ama sonra sana fatura gelir. Binlerce dolar.

En ucuz sigorta hangisi? Catastrophic plan denilen planlar var. Aylık $200-300 arası. Ama deduktibelin çok yüksek (örneğin $9,000). Yani bir şey olana kadar cepten ödüyorsun. Genelde 30 yaş altı için.

Açık kaydı kaçırdıysan panik yapma. Önce SEP hakkın var mı kontrol et. Yoksa short-term plan veya Medicaid dene. En kötü ihtimalle bir sonraki açık kaydı bekle.

Ama şunu unutma: Amerika'da sağlık sigortası lüks değil, ihtiyaç. Bir gün başına bir şey gelir, o zaman "keşke" dersin. Şimdiden hallet.

Hadi eyvallah.